Что такое мерчант-счет и как его открыть?

Мерчант-счет  сегодня является неотъемлемой частью современного бизнеса, которая позволяет компаниям удобно и безопасно принимать платежи за товары и услуги. Открытие мерчант-счета требует соблюдения определенных требований и документов, однако его использование может значительно улучшить финансовые процессы и повысить эффективность бизнеса.

Давайте же рассмотрим детальнее, что такое мерчант-счет, как его открыть, а также какие преимущества он предоставляет для бизнеса.

Что такое мерчант-счет и как он функционирует?

Мерчант (merchant account)   – это специальный банковский счет, который позволяет компаниям принимать платежи от клиентов через различные платежные системы, такие как кредитные и дебетовые карты, электронные кошельки и другие. Этот счет связан с платежными системами, которые мгновенно обрабатывают транзакции и переводят средства непосредственно на счет компании.

Процесс работы мерчант-счета включает несколько этапов:

1. Платежи клиентов: Клиенты совершают платежи за товары или услуги, выбрав удобный им способ оплаты.
2. Обработка платежа: Платежная система мерчант (или процессинг) обрабатывает транзакцию, проверяя данные карты и достаточность средств.
3. Авторизация и зачисление: Если платеж успешно прошел, средства резервируются на счету клиента и затем зачисляются на мерчант-счет компании.
4. Получение средств: Собранные средства можно вывести на корпоративный банковский счет или использовать для дополнительных платежей.

Таким образом, с помощью мерчанта, когда клиенты совершают покупку с помощью банковской карты онлайн или офлайн, даже в разных валютах, странах и в массовом количестве, деньги мгновенно попадают на банковский счет бизнеса.

Преимущества мерчант-счета для бизнеса

Открытие мерчант-счета приносит компаниям ряд значительных преимуществ:

• Расширение клиентской базы – возможность принимать платежи через различные платежные системы и кредитные карты увеличивает доступность для клиентов во всем мире.
• Удобство для клиентов – электронные платежи позволяют клиентам быстро и удобно оплачивать товары и услуги.
• Повышение продаж – простота оплаты способствует увеличению числа совершенных покупок.
• Отслеживание финансов – мерчант-счет обеспечивает прозрачность финансовых операций и учета платежей.
• Улучшение имиджа бизнеса – сайты, которые позволяют осуществить прямые покупки принято считать современными и технологичными.
• Снижение расходов на обработку платежей – при правильном выборе мерчант провайдера, существует возможность минимизировать комиссию за обработку транзакций.

Требования и документы для открытия мерчант-счета

Подключить мерчант счет для бизнеса не так уж легко, и компании необходимо тщательно подготовится к данному запросу.

Первый момент, который стоит знать, мерчант можно подключить только к действующему бизнесу и при наличии уже зарегистрированного юридического лица. То есть, если вы просто создали сайт и хотите нам нем торговать без легального оформления, ни один банк или платежная система не подключит вам мерчант.

Поэтому, для открытия мерчант-счета компания должна выполнить ряд требований и предоставить определенные документы. Обычно это включает в себя:

• Зарегистрированное юридическое лицо или индивидуального предпринимателя.
• Действующий банковский счет компании в соответствующей валюте.
• Подтверждение бизнес-деятельности, например, учредительные документы и лицензии.
• Документы, подтверждающие личность владельца счета и уполномоченных лиц.
• Корпоративный сайт с описанием товаров, услуг, политики возврата средств, покупки, доставки, безопасности данных клиента и т.д.
• Бизнес-схема продаж, включающая описание клиентов, географию обслуживания, валюты покупок, примерные обороты в месяц.
• Техническая интеграция с выбранной платежной системой.

Выбор провайдера мерчант-счета

Так, при выборе провайдера мерчант-счетов необходимо учитывать следующие факторы:

• ставки и комиссии
• типы поддерживаемых платежных систем
• скорость обработки платежей
• сервисное обслуживание и техническая поддержка
• репутация провайдера
• уровень безопасности и защиты данных клиентов.

Более детально остановимся на некоторых из них.

Достаточно важный пункт  – это поддерживаемые типы  платежных систем. Чем больше различных способов оплаты поддерживает мерчант-счет, тем удобнее для клиентов, а значит выгоднее для вас. Например, мерчант-счет может поддерживать такие типы платежных систем: Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, JCB, UnionPay, PayPal, Google Pay, Apple Pay, Discover, Bitcoin, Qiwi и т.п.

Безопасность данных – также важный аспект при работе с мерчант-счетом. Компании должны следовать стандартам PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт), чтобы обеспечить защиту конфиденциальных данных клиентов, которые фактические делятся с вами своими банковскими данными, и первоочередная задача гарантировать их не распространение.

В общем, выбор провайдера мерчант счета лучше всего доверить профессиональным консультантам, которые учитывая вашу деятельность и географию бизнеса, подберут наиболее выгодный банк или платёжную систему исходя из своего опыта.

Расходы на обслуживание мерчант счета

Не мало важный пункт – это расходы. Открытие и использование мерчант-счета связаны с определенными затратами, такими как комиссии за обработку транзакций и абонентская плата за обслуживание счета и тому подобное.

Поэтому, перед открытие данного счета, важно знать, какие расходы связаны с мерчантом:

1. Плата за подключение
2. Ежемесячная плата за обслуживание
3. Комиссия за транзакцию
4. Абонентская плата
5. Плата за эквайринг

При этом, ставки и комиссии за использование мерчант-счета могут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая тип бизнеса, объем оборота, риски и типы принимаемых платежей.

Поэтому, необходимо подобрать банк или платёжную систему, которые будет гарантировать не только стабильность и безопасность работы, но и предложит выгодное обслуживание в аспекте оплат и комиссий.

Успешное открытие мерчант-счета: рекомендации

Таким образом, мерчант-счет – это мощный инструмент для развития бизнеса в современной цифровой экономике. Он позволяет компаниям принимать платежи различными способами, расширяя клиентскую базу и повышая доверие покупателей. Но, для успешного открытия мерчант-счета следует:

• Найти надежного провайдера мерчант-счетов
• Использовать надежный процессинговый центр
• Подготовить полный набор документов и информации
• Обеспечить техническую поддержку для интеграции с платежной системой
• Следовать рекомендациям по безопасности данных
• Использовать только безопасные способы оплаты
• Надежно защитить хранение данные клиентов

Обращаем внимание, что открытие мерчант счета может занять от 3-х недель, поэтому не стоит рассчитывать, что вам сразу одобрят заявку.  Более того, мы рекомендуем подавать заявки параллельно на нескольких провайдеров, чтобы подобрать наиболее выгодны вариант и провайдера, который согласится работать с вашим бизнесом.

Если вам нужна будет помощь в данном вопросе, мы всегда готовы сопроводить открытие мерчант счета и обеспечить его документальное оформление.